稅貸攻略2024|申請稅貸前必先知道的8大要點|稅貸常見謬誤|比較各大銀行稅季貸款計劃
撰文: Elize Chan 於 2024-01-20 19:49
71115 次觀看
data_article_detail.is_new_Slide_show = True
每年稅季開始,銀行都會推出限時利率稅貸優惠,除了以低息吸引大家申請,更減免了不少稅務貸款的手續、入息證明文件,提供特長還款期,並加快批核及過數的時間,部份銀行亦會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息,更有銀行推出了二人同行、夫婦同時申請稅貸可額享更低息的優惠計劃,絕對適合一眾剛圓婚的準新人!
▼快速連結▼
稅貸攻略2024|申請稅務貸款前必先知道的8大要點
稅貸攻略2024| #1.限時利率稅貸優惠
稅貸攻略2024| #2.稅單證明
稅貸攻略2024| #3.與一般分期貸款的分別
稅貸攻略2024| #4.注意優惠附帶條款
稅貸攻略2024| #5.實際年利率
稅貸攻略2024| #6.額外手續費
稅貸攻略2024| #7.還款能力
稅貸攻略2024| #8.影響按揭批核
稅貸攻略2024|三個稅貸的常見誤解
稅貸攻略2024| 誤解一:攤長還款期會輕鬆些
稅貸攻略2024| 誤解二:一定借到最低息率
稅貸攻略2024| 誤解三:借稅貸消費或投資有著數
稅貸攻略2024|比較各大銀行稅季貸款計劃
稅貸攻略2024|中國銀行
稅貸攻略2024|恆生銀行
稅貸攻略2024|滙豐銀行
稅貸攻略2024|花旗銀行
稅貸攻略2024|富邦銀行
稅貸的最大優點就是利息比一般分期貸款低,僅為2厘左右,部份更低於2%;缺點就是還款期較短,往往只有12至24個月。另外,稅貸最高貸款額普遍為月薪的10至12倍,私人貸款則最多可借月薪18至20倍。
稅貸攻略2024| #4.注意優惠附帶條款
借貸時要注意優惠附帶條款,不少機構標榜最低實際年利率或其他五花八門的優惠例如現金回贈、免息期等,但不代表你一定可以享受到,因為優惠一般附帶條件例如指定的貸款額、還款期或在該銀行開立出糧戶口等。另外,即使是免息期,亦未必覆蓋整個還款期。
稅貸攻略2024| #5.實際年利率
要認清「實際年利率」,貸款的成本不單只是利息,還可能有其他費用如手續費。所以計算借錢的成本時,要同時考慮利息及其他相關費用。實際年利率 (APR)已經將貸款的利息及其他費用和收費計算在內,讓你知道借錢的實際支出。所以,你可以用APR去比較不同機構的稅貸產品。
稅貸攻略2024| #6.額外手續費
借錢前先計算每月的收支、儲蓄和現有的借貸,再評估自己的還款能力。雖然拖長還款期可以減輕財政壓力,但實際利息支出亦會增加。緊記準時還款以免額外的財務費用,更重要是不要影響你的信貸紀錄,否則日後你有需要借錢時就未必借到。
稅貸攻略2024| #8.影響按揭批核
如果本身已有其他貸款供款,即使利息再低,亦要仔細考慮是否再借。一般而言,債務(每月供款)佔收入比例不宜高於40%,如超過60%則屬於危險水平,更重要的是,如果你本身有意置業就要留意,過多的供款將會影響按揭批核,如果計劃申請貸款,又想降低每月的還款壓力,可考慮選擇較長還款期,如48個月或60個月,以降低每月還款額,但利息也會隨之增加。
稅貸攻略2024|三個稅貸的常見誤解
稅貸攻略2024| 誤解一:攤長還款期會輕鬆些
有人會覺得「長命債,長命還」,拖長還款期可以減輕每月財政壓力,但總利息支出較多。而且一日債務未清,信貸報告的記錄仍在,日後有緊急借貸需要時,或會影響貸款申請。
稅貸攻略2024| 誤解二:一定借到最低息率
貸款廣告標榜的最低息優惠通常附帶條件,例如僅適用於較大金額或特選客戶。要清楚了解及比較不同機構的稅貸計劃,應該看「實際年利率 (APR)」,而非稅貸一般標榜的「每月平息」,前者將貸款的利息及其他費用和收費計算在內,讓你知道實際支出。
稅貸攻略2024| 誤解三:借稅貸消費或投資有著數
稅貸廣告以低息作招徠,吸引你就算無交稅壓力,都可借來例如投資、還卡數等。緊記任何投資都有風險,有可能蝕本金還要付利息。若用來還信用卡卡數是可以慳利息,但前題是你必須審慎控制開支,以免助長你先使未來錢。如果用來清還較高息的私人貸款,則要留意會否有提早償還手續費或罰息。最差就是借錢消費玩樂,先享受後痛苦,最終令你債台高築。
借貸應量力而為
任何借貸都應按實際需要並量力而為,使用投委會「貸款及債務計算機」計算不同貸款金額、還款期及利率下的每月還款金額,找出可負擔的貸款方案。
資料由投資者及理財教育委員會(投委會)提供
借貸應量力而為
任何借貸都應按實際需要並量力而為,使用投委會「貸款及債務計算機」計算不同貸款金額、還款期及利率下的每月還款金額,找出可負擔的貸款方案。
資料由投資者及理財教育委員會(投委會)提供
稅貸攻略2024|比較各大銀行稅季貸款計劃
中銀「易達錢」稅務貸款(按此申請)
—實際年利率:1.85%
—特高貸款金額:貸款額高達港幣400萬或月薪18倍(以較低者為準)
—還款期長達60個月
—低至0%手續費
—申請分期貸款高達HK$6,800現金回贈
恒生「易得錢」税季貸款(按此申請)
—實際年利率低至2.23%
—豁免全期手續費
—貸款額可高達HKD3,000,000或月薪24倍(以較低者為準)
—還款期長達60個月
—網上申請專享高達港幣6,000現金回贈
滙豐交稅「萬應錢」(按此申請)
—實際年利率低至 2.38%
—享高達港幣6,300元現金回贈
—不設貸款手續費
—貸款額高達港幣3,000,000元或月薪23倍(以較低者為準)
—還款期靈活,最多長達60個月,您可設定每月還款額
富邦「合您意」稅務貸款(按此申請)
-實際年利率:2.38%
-HK$0手續費
-貸款額最高可達月薪12倍或HK$2,000,000(以較低者為準)
-還款期長達60個月
-最快30分鐘獲悉初步批核結果,現金最快即日到手
-成功申請獲贈高達HK$5,100獎賞
資料僅供參考,銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,貸款亦視乎個人信貸評級,想了解更多詳情可向各大銀行查詢