夫妻理財｜婚後4個常見的金錢問題｜重新審視婚姻必須留意的財務共識

撰文: Elize Chan 於 2021-04-10 19:19 23766 次觀看

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兩個人步入婚姻後，小至衣食住行，大至投資理財，經常都成為夫妻間爭吵的導火線，根據不少國際研究指出，離婚的主要原因之一，大多數都是夫妻沒有處理好金錢問題。當理財不再是一個人的事，甚至牽涉到另一半的時候，到底應該如何化解彼此理財上的衝突？

研究顯示，在新婚的第一年，夫妻因為金錢問題而吵架的問題特別嚴重，到底是在吵什麼？或許是日常的花費超過預期、隱瞞額外的貸款消費、沒有事先討論就亂買東西、想要借錢或不借錢給某人等，這些問題雖然看起來都不是大問題，但是衍生的卻影響了伴侶間維繫感情最重要的一個因素—信任。以下4個婚後常見的金錢問題以及解決的方法，也許能夠讓你重新審視你的婚姻狀況。

婚後4個常見的金錢問題｜#1 伴侶借錢，借與不借?

假如伴侶出聲向你借錢周轉，以下那一個原因你會較願意借出?
1. 失業
2. 生意失敗
3. 股票蝕倉
4. 過度消費
5. 個人陋習，如賭博或毒癮
6. 家人欠債幫手還
7. 家人生病的醫藥費
8. 什麼原因都不借

借與不借，都有風險︰
借錢給伴侶是有義氣，是雪中送炭﹑是經得起考驗的真感情；
借了錢伴侶不還錢，是愚蠢﹑信錯人﹑是天真；
伴侶問出口借錢遭到拒絕，是薄情﹑是假意﹑是計較。

其實借錢與否，實與個人心理狀態有關。「借是人情，不借是道理」，背後都是暗示財務界線的範圍。財務界線是每個人主觀的想法堆積而成，受過去生活經驗所影響。人人的財務界線不一，有人堅決不借，有人借到賠上身家。最健康的固然是各自妥善管理好自己的金錢，遇到對方有困難時，按自己的經濟能力而伸出援手。

但總有人的財務界線較為模糊，認為金錢無分彼此，花費對方的金錢視為理所當然，配個不計較的伴侶，生活自然舒暢。假如兩個人信奉自己問題自己解決，可能要到一方欠債才知道對方發生了事。由於金錢夾雜我們對關係的期盼及感受，少不免以為「講錢傷感情」，有時更誤以為重視錢多過重視自己。

其實借錢不僅借出金錢，亦蘊含著一份信任，相信對方有借有還，不會做出損害自己的舉動。雖然現今很多人笑說「借錢有如潑出去的水再也收不回來」，假如每次都抱有這種想法，只會拉低自己的財務界線。財務界線人人有責，照顧好自己的財務，相等於對另一半負責任。另外，緊記避免陷入情緒勒索的危機，以關係去獲取金錢，會令關係變質。

沒有人會希望伴侶傷害自己，記緊學會與伴侶談錢，找個舒服恰當的時機，日後會分享談錢的題目受方向。

婚後4個常見的金錢問題｜#2 生活開支應該分帳還是設立聯名戶口？

不少夫妻都打算開設聯名戶口，以便處理兩個人生活上的共同開支，到底應否把自己多數的收入都存入夫妻共同帳戶？有理財顧問就指出「永遠不要把你所有資產放進另一半的帳戶」，並建議夫妻二人都應該要保有自己的帳戶，再另開一個共用花費的聯名戶口，把共同花費如供樓/房租、水電費、稅金、生活費等開支存在裡面，確保二人都有個別帳戶應付各自需要，讓彼此有更多財務空間。

開立聯名戶口時，雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」，「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款，「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。雖然「單簽」在資金調配上較為靈活，但若一方在未經同意下提走款項，亦未必能循法律途徑追討。若有此顧慮，建議在開戶時選擇「雙簽」，即兩位持有人同時簽署才可提款或轉賬。

婚後4個常見的金錢問題｜#3 收入與開支應該完全透明嗎？

不管你們之前有多不清楚對方的財務或者是存款，當你們決定組成一個家庭時，一定要先坐下來討論彼此的財務狀況，也許會有一點隱私或是想要顧慮的東西，但面對最親密的人，其實我們更應該彼此坦誠，假如二人無法在金錢上完全互信或有所隱瞞，這樣對婚姻生活會造成很大困擾。

「一旦有所保留、隱瞞，就像在兩個人的關係上下了毒。」—Jean Chatzky on Money Magazine

在私人開支方面，許多夫妻採取雙方約定平均或按比例分擔家庭開支，其他財務各自管理。「你為什麼又買新遊戲機、模型？」、「你為什麼又買新手袋、名牌？」，其實說好了，家庭支出一人一半，剩下的就是自己的錢，若有一方常過度干涉對方的用錢行為，也易引起爭執。

夫妻兩人來自不同家庭，擁有不同的金錢價值觀很正常；況且價值觀本來並無絕對的對錯，任何一方都不要一味想改變對方，如果這個價值觀的落差不至於造成家庭負擔，就不應該過度干涉。若然夫妻二人是在進行重大財務決策或添購龐大資產時，即使雙方財務獨立，最好都先跟另一半討論，那麼幸福甜蜜談情，心平氣和談錢，兩者兼顧就不難了。