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婚禮商戶指南【消委會報告】婚禮簽賬要留神！善用信用卡現金回贈計劃6大貼士
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婚禮消費龐大，很多精明新人都會善用信用卡積分、里數、禮品和現金回贈優惠賺取著數，留待蜜月或婚後享用。對於類似的優惠計劃你了解幾多？日前消費者委員會比較 19間發卡機構合共 38個有提供現金回贈的信用卡獎賞計劃，提醒市民，信用卡現金回贈計劃計法非常複雜，某些計劃的兌換成本更可相差高達8倍，各位新人在簽帳時要加倍留意！
貼士(1)：自動回贈最直接 新人要比較兌換成本
現金回贈的方式看似簡單，按不同獎賞計劃的計算模式劃分可大致分為自動回贈、換領回贈及獎賞扣減，當中以自動回贈的計算模式較直接。由於牽涉先以簽帳額賺取賞分，再透過賞分換取現金回贈，計算現金回贈的總成本會變得更複雜。以兌換$1現金回贈為例，所需簽帳額由$50至$450不等，相差可高達8倍。
現金回贈的模式各有優點，自動回贈雖然計算較簡單，但其他模式靈活度更高，加上計劃之間的優惠亦有所不同，建議新人應以自己慣常消費模式、信用卡的使用度及簽帳類型等，選擇最合適的信用卡和回贈計劃。
現金回贈的方式看似簡單，按不同獎賞計劃的計算模式劃分可大致分為自動回贈、換領回贈及獎賞扣減，當中以自動回贈的計算模式較直接。由於牽涉先以簽帳額賺取賞分，再透過賞分換取現金回贈，計算現金回贈的總成本會變得更複雜。以兌換$1現金回贈為例，所需簽帳額由$50至$450不等，相差可高達8倍。
現金回贈的模式各有優點，自動回贈雖然計算較簡單，但其他模式靈活度更高，加上計劃之間的優惠亦有所不同，建議新人應以自己慣常消費模式、信用卡的使用度及簽帳類型等，選擇最合適的信用卡和回贈計劃。
貼士(2)：留意兌換程序及條件
計算現金回贈的總成本會因兌換的程序或條件不同而改變，例如不足以兌換$1回贈的簽帳額，不能累積至下一個月計算，所以實際兌換的成本，往往跟列明的兌換額會有些微差距，雖然數目不大，或只涉及數元甚至數角簽帳額，但小數怕長計，累積的差距長遠計算也有分別。
計算現金回贈的總成本會因兌換的程序或條件不同而改變，例如不足以兌換$1回贈的簽帳額，不能累積至下一個月計算，所以實際兌換的成本，往往跟列明的兌換額會有些微差距，雖然數目不大，或只涉及數元甚至數角簽帳額，但小數怕長計，累積的差距長遠計算也有分別。
貼士(3)：留意適用消費類別、消費地區或店舖類型
發卡機構會按消費類別、消費地區或店舖類型推出各式各樣的優惠，提供不同的現金回贈兌換額，例如持卡人作特定類別的消費，可用更低的簽帳額兌換現金回贈；大部分計劃於海外或以外幣簽帳可獲更高的現金回贈，有發卡機構將全球分為不同區域，各區域內的簽帳所須的現金回贈兌換簽帳額各異，新人在蜜月消費時要加倍留神。
發卡機構會按消費類別、消費地區或店舖類型推出各式各樣的優惠，提供不同的現金回贈兌換額，例如持卡人作特定類別的消費，可用更低的簽帳額兌換現金回贈；大部分計劃於海外或以外幣簽帳可獲更高的現金回贈，有發卡機構將全球分為不同區域，各區域內的簽帳所須的現金回贈兌換簽帳額各異，新人在蜜月消費時要加倍留神。
貼士(4)：海外簽帳未必賺更多回贈
消委會提醒，海外簽帳看似可賺取更多回贈，消費者須考慮簽帳除涉及外幣的兌換滙率，還需計算支付給發卡機構和信用卡組織的手續費。消費者切忌只著眼於海外簽帳的優惠，忽略交易中涉及的其他費用，令其他成本不足抵銷回贈金額。
消委會提醒，海外簽帳看似可賺取更多回贈，消費者須考慮簽帳除涉及外幣的兌換滙率，還需計算支付給發卡機構和信用卡組織的手續費。消費者切忌只著眼於海外簽帳的優惠，忽略交易中涉及的其他費用，令其他成本不足抵銷回贈金額。
貼士(5)：「按店舖類型消費賞分」模式令兌換簽帳參差
若配合指定卡類可獲更高的賞錢比例，在計算優惠後，有計劃可由原來$250簽帳額驟減至$27.8便可兌換$1現金回贈。做法一般分為兩種：
(一) 現金回贈留待下一期簽帳扣減；
(二) 於交易時，直接指示商戶以賞分或賞錢扣減簽帳，或在交易後透過網上平台或流動應用程式指示扣減。
這模式下$1現金回贈所需的一般或本地簽帳額為$100至$450不等。新人可重點向指定商戶出擊，賺取更多回贈。
若配合指定卡類可獲更高的賞錢比例，在計算優惠後，有計劃可由原來$250簽帳額驟減至$27.8便可兌換$1現金回贈。做法一般分為兩種：
(一) 現金回贈留待下一期簽帳扣減；
(二) 於交易時，直接指示商戶以賞分或賞錢扣減簽帳，或在交易後透過網上平台或流動應用程式指示扣減。
這模式下$1現金回贈所需的一般或本地簽帳額為$100至$450不等。新人可重點向指定商戶出擊，賺取更多回贈。
貼士(6)：留意計劃限制、使用年期和年費
新人宜細閱月結單等文件，核對現金回贈的數額是否正確，並留意賞分、賞錢或現金回贈是否設使用期限，尤其是以賞分換領現金回贈的持卡人，如在賞分到期前未能累積足夠賞分換領現金回贈，又錯過轉而換領其他禮品，便會浪費所獲的賞分。
- 有信用卡的每月發放賞分上限為信用額的2倍及3倍。
- 另有每年的保險費用及網上繳費的簽帳可獲的賞分累積上限則為信用額的 12倍。至於使用期限，由15個月至3年不等，亦有部份永久有效。
- 絕大部分計劃的現金透支、信用卡年費或繳付稅款等，都不可用作賺取現金回贈或獎賞。
- 大部分信用卡會收取由$220至$6,800不等的年費，如要計算實際現金回贈的成本，便應加入上述各項限制和年費一併考慮。
資料來源：消委會
延伸閱讀： 更多消委會測試報告
新人宜細閱月結單等文件，核對現金回贈的數額是否正確，並留意賞分、賞錢或現金回贈是否設使用期限，尤其是以賞分換領現金回贈的持卡人，如在賞分到期前未能累積足夠賞分換領現金回贈，又錯過轉而換領其他禮品，便會浪費所獲的賞分。
- 有信用卡的每月發放賞分上限為信用額的2倍及3倍。
- 另有每年的保險費用及網上繳費的簽帳可獲的賞分累積上限則為信用額的 12倍。至於使用期限，由15個月至3年不等，亦有部份永久有效。
- 絕大部分計劃的現金透支、信用卡年費或繳付稅款等，都不可用作賺取現金回贈或獎賞。
- 大部分信用卡會收取由$220至$6,800不等的年費，如要計算實際現金回贈的成本，便應加入上述各項限制和年費一併考慮。
資料來源：消委會
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