結婚預算要準備多少?|婚禮項目支出完整收費清單|比較銀行貸款、信用卡利息與每月還款

結婚是人生最重要的時刻,新人當然希望每個細節都力臻完美!不過婚禮開支預算應該怎樣預備?婚禮項目的支出清單包括:結婚戒指、婚宴、輕婚攝、big day婚禮攝影等,一般又需要花費多少?想辦得有體面又有足夠的流動資金,不少人都會留意銀行貸款的優惠利率及回贈,或是善用信用卡的迎新回贈、獎賞積分等,務求慳多點、賺多點,到底哪一款才最適合你?

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1. 結婚開支調查報告一覽

1.1 過大禮

1.2 婚前身體檢查

1.3 婚宴酒席

1.4 註冊及證婚

1.5 禮金

1.6 結婚戒指及首飾

1.7 婚紗攝影

1.8 婚禮 / 婚宴攝影攝錄

1.9化妝髮型

1.10婚紗禮服購買/租賃

1.11 其他項目

2. 銀行貸款與信用卡的比較

2.1 銀行貸款實際年利率與每月還款額

2.2 結婚貸款3大注意事項

2.3 信用卡簽帳優惠

2.4 信用卡簽賬5大注意事項



1. 結婚開支調查報告一覽

數據來源:生活易2020年結婚消費調查

在籌備婚禮的開支中,調查結果顯示2020年新人最高消費項目仍然是「婚宴酒席」,每對新人平均花港幣179,849元,輕微下跌3%;其次為「結婚首飾及戒指」,平均消費為港幣$77,396,升幅7%。此外,第三大消費仍屬「蜜月旅行」,平均消費為港幣30,038元,大幅下跌22%。而第四大消費為 「婚紗攝影」,每對新人平均花費為港幣20,443元,跌 15%。四大開支合共佔新人消費之 85%,當中只有結婚首飾及戒指有明顯升幅。

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1.1過大禮


過大禮是中式傳統嫁娶中必備的儀式,由男家擇吉日準備果籃、海味、利是禮金、椰子及喜餅等用品送到女家,不過時至今日很多新人都希望將過多的程序簡化,當然大家可以選擇簡易版過大禮,不過都只是程序上的簡化,有些過大禮用品卻是不可少的!
坊間很多過大禮的專門店都準備了一條龍套餐,價錢介乎HK$3000-HK$14000元不等,基本款必備椰子籃2個、果籃2個、海味籃2個、嫁女喜餅以及帖盒等,價錢的差異在於食材的數量以及質素,果籃和海味籃一般有分為四式、六式、八式,海味籃由即食罐裝鮑魚到南非陳年乾鮑都可以選擇,價錢自然有差異。

*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響


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1.2 婚前身體檢查


婚前身體檢查是婚前必須做的項目,目的是幫助準新人在婚前了解自己和對方的健康狀況,以及保障下一代的健康,婚前檢查所涵蓋的項目跟一般身體檢查有所不同,不只有量度身高、體重、驗血、體質指標等項目,若果準新人有做定期身體檢查,婚前可以只做一般檢查以外的項目,而市面上的婚前身體檢查價錢不一,價錢介乎HK$750-HK$7000元不等,部分較昂貴套餐包括乳房超聲波檢查、子宮頸抹片等,新人可視乎需要而選擇。
婚前身體檢查除了一般的檢查,還有地中海貧血、梅毒、愛滋病、乙型肝炎、德國麻疹抗體測試等,男士亦需要作精子檢查,包括檢驗精子數目、活力、型態、液化、顏色、濃度和酸鹼度,從而了解精子情況。女士亦須接受德國麻疹抗體測試。假如女士在懷孕後發現自己沒有德國麻疹抗體,而又感染了相關病毒,將會通過胎盤影響BB 發育,例如眼盲、耳聾、心臟疾病、智力問題甚至胎死腹中。因此,懷孕前必須確保女方進行相關測試及有抗體。

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1.3 婚宴酒席


2020年結婚消費調查結果顯示,籌備婚禮的開支中最高消費的項目仍然是「婚宴酒席」,每對新人平均花HK$179,849,佔整體結婚消息開支的50%。中式酒樓婚宴晚市套餐最低每圍收費約 HK$5,888至HK$12,888,而酒店晚宴最低每圍價錢則為HK$8,599至HK$20,800,平均每對新人會擺20圍,若果不想花費太多在擺酒開支上,亦可以選擇午間證婚派對、午間婚宴。
*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

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1.4 註冊及證婚


疫情下不少新人都會將婚禮簡化,或者先註冊證婚後擺酒,如果在婚姻登記處舉行婚禮,在正常辦公時間收費為 HK$715,其餘時間(非公眾假期的星期六下午或星期日)收費為 HK$1,935,而呈請律師進行證婚儀式,網上也有不少證婚場地的一條龍服務,一般結婚主題佈置證婚場地收費HK$1,900起,有些包括:場地佈置、輕婚紗及禮服租賃、律師到場證婚、 婚禮司儀等,收費就由 HK$4,500至HK$35,888不等。
*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

另外,康文署轄下其實有6個場地開放予新人作婚禮場地租用,包括:南區淺水灣泳灘、九龍城區九龍仔公園洋紫荊園、九龍寨城公園、大埔海濱公園露天劇場及草坪,以及西貢海濱公園平台,收費為首4小時HK$2,970,隨後每小時HK$230,而鯉魚門公園禮堂收費則較高,首4小時HK$3,170,隨後每小時HK$325,預訂程序最早可於結婚日期12個月前遞交申請表,如同一場地和時段收到超過一份預訂申請,有關場地會以公開抽籤方式分配。

預訂康樂場地舉行婚禮的申請


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1.5 禮金


傳統上,男方娶媳婦,媳婦以後就要侍候夫家父母,很少機會返娘家,因此男家會準備禮金予親家,以酬謝女方父母養育媳婦之恩。不過現今社會結婚後經常返娘家已不成問題,所以俾禮金這個動作也變成「象徵式」酬謝父母養之恩的儀式而已。
禮金其實沒有公價,就香港的情況而言,一般為男方三至四個月月薪總和,再擇取吉利銀碼,女家再回禮,例如:

月入 HK$10,000 ,禮金大約 HK$30,000 - HK$40,000
月入 HK$20,000 ,禮金大約 HK$60,000 - HK$80,000
月入 HK$30,000 ,禮金大約 HK$90,000 - HK$120,000
月入 HK$50,000 ,禮金大約 HK$150,000 - HK$200,000
如此類推
回禮並沒有固定的數目,通常是回禮禮金一半或禮金尾數給男家,例如收取HK$88,000禮金,可以回禮HK$8000,或HK$38,000。

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1.6 結婚戒指及首飾


2020年結婚消費調查結果顯示,在籌備婚禮的開支中,結婚戒指首飾的開支升至 HK$77,396,佔整體結婚消費開支的22%,為第二大的婚禮開支,有鑒於金價持續上漲,更創下2011年以來的新高紀錄,此項目的開支應該會按年繼續增長。
按照中國的婚嫁傳統習俗,新娘在結婚當天要佩戴金器,以象徵她嫁得富貴風光有福氣。不過,要傳承這個黃金傳統,一點都不便宜,截至以2021年1月,飾金價就升至超過二萬元一両,只是一對普通大小的龍鳳鐲,已動輒近數萬元,差不多相等於普通打工仔的一個月薪金了,如果要把全套金器包括頸鍊、龍鳳鐲、介指及耳環穿戴上身,起碼近十萬元了。
金飾款式層出不窮,一些立體雕花的金飾用金成分相對多,手工費亦較貴,不過有不少店舖會在手工費上打折,甚至免工費,不妨貨比三家,比較不同商舖的款式及價錢,基本款的龍鳳手鐲一般是0.6両或以上,以2021年1月4日HK$20,430/両 的飾金價計算,0.6両的款式則為約HK$12,258,而購買龍鳳鈪最好都是一對對買,有龍鳳呈祥、成雙成對的意思,故一對龍鳳鈪的收費便要約HK$24,516的開支。
至於求婚戒指的預算,一般視乎鑽石的質素與大小,以周生生的鑽戒訂製平台價格顯示,0.7卡的鑽石約 HK$30,000起,而1卡則約HK$58,000起,加上不同的戒指設計、鑽石鑲嵌、金屬材質的指環,價錢亦大有不同,舉例: Promessa 18K 白色黃金鑽石「牽手」戒指0.71卡價格為HK$42,000,而Promessa 18K白色黃金戒指托1卡價格則為HK$65,500。
另外,結婚對戒的價錢範圍就比較大,要視乎是否配鑽、設計、金屬材質以及品牌,人氣品牌I-PRIMO就約HK$8,050/對,Cartier Love系列婚戒18K金款式 $8,250/隻起,Chaumet Bee My Love Rings系列婚戒$7,300/隻起,Tiffany T系列婚戒純銀款式則是價錢約 HK$3,500/隻。

*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

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1.7 婚紗攝影


對不少準新娘而言,婚前最重要的當然是婚紗相,2020年結婚消費調查結果顯示,在婚紗攝影的開支準新人平均花HK$20,443,普遍會拍攝超過一輯的婚紗照,花費佔整體婚禮開支的6%。
*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

婚攝的收費大有不同,基本的本地拍攝可以HK$8,800(5小時連化妝、婚紗禮服),額外再考慮攝影師的經驗、風格,是否包婚紗、晚裝、禮服租借、化妝師婚紗禮服租借等項目,海外婚攝也會會否包交通、機票、住宿等,有不少公司會提供全包攝影套餐,但大家記得仔細了解所包含的細項,免得出發後需要再花一筆額外開支啊!

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1.8 婚禮 / 婚宴攝影攝錄


結婚是一生人一次的大事,婚禮攝影當然是新人 big day重要的一環,一般本地婚禮攝影團隊的收費分為三類:全日婚禮攝影、半日婚禮攝影、2小時婚禮攝影,此外還有海外婚禮攝影服務。本地婚禮攝影服務大致包括15小時婚禮拍攝、相片編修(執相)、早拍晚播,部分還會提供成長片段、製作網上相簿、高清精華片段服務等。
除此之外,攝影師所使用的設備亦會影響收費,費用會按照攝影師(簡稱P)和錄影師(簡稱V)人數,還有服務項目多寡計算,以時間最短的2小時婚禮攝影為例,1P或1V拍攝費用約HK$1,600至HK$2,700,而1P1V拍攝費用則大約$3,500起,投入人員、時間及攝影機愈多,價格亦會隨之提升。
新人可按照自己需要挑選適合套餐,若Big Day儀式較簡短,只有簽字註冊或舉辦午宴,可以選擇2小時或半日婚禮攝影;如果Big Day當日行程較多,包括接新娘、註冊、行禮、婚宴等,又不想錯過每個珍貴時刻,全日婚禮攝影就會比較合適。大多新人若果是全日婚禮攝影,基本都會選擇2P1V或上的人員,收費大概HK$14,800 -$34,800。

*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

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1.9化妝髮型


婚禮當日有三師缺一不可,除了證婚律師、攝影師,當然少不了化妝師!新娘化妝師的收費會因應服務的時間、需轉換的造型、化妝經驗而略有不同,基本接新娘及註冊只需一個造型的收費約HK$1,500至HK$4,000,而半日妝髮(配合婚紗晚妝轉換造型)收費就大概HK$4,000至HK$10,000,若果是全日妝髮轉換造型(14至16小時工作)收費則由HK$6,000至HK$17,800不等。
要注意新娘化妝額外收費項目,造型師或要求支付往返服務地點的交通費,而一般全日妝髮服務新郎化妝、新娘頭飾(鮮花頭飾除外)的收費已經包含在內,新人需事前了解清楚服務內容,若需額外收費,新郎化妝普遍價格為HK$300至HK$450,雙方家長/姊妹化妝每位收費約為HK$380至HK$600。

*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

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1.10婚紗禮服購買/租賃


結婚大日子,作為主角的新娘子怎能少了一件完美婚紗?在結婚前大半年左右,新人就會四處尋覓婚紗及晚裝,不過隆重的婚紗及晚裝大部份都只穿一次,所以準新娘大多會選擇租衫,準新人可以根據個人對婚紗款式的偏好、租婚紗預算和婚紗店口碑,來比較和選擇不同的婚紗租借公司。
租婚紗的價錢由$1500至$6000/件不等,視乎不同套餐的婚紗數目而定。大部分婚禮租借公司都會有多款租婚紗套餐,例如HK$8,888租用婚紗2套、紅色晚裝1套,或者是輕婚紗套餐HK$4,998,包1件婚紗、1套男禮或1件晚裝,通常可以租一天或者三四天。

*價格僅供參考,實際價錢受眾多因素影響

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1.11 其他項目


除了以上大額的結婚開支,還有不少細節上的費用,例如:上頭敬茶物品、囍字貼、利是封、餅卡、姊妹裙、兄弟禮服、開門利是、伴郎伴娘兄弟姊妹工作人員利是、婚宴請帖、結婚證書套、結婚蛋糕、回禮禮物、出門酒店、花球、襟花、花車花飾、場地佈置、旅遊車、新娘內衣、高跟鞋、男裝皮鞋等,雖然有些都不算是必須品,或者有部分婚宴場地已包含相關服務,但準新人也應該預留部分儲備以支付上述項目。
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2. 銀行貸款與信用卡的比較


總結以上婚禮各消費項目,不難發現要在香港籌辦一個得體又圓滿的婚禮,其實也有不少基本支出,由婚宴酒席、結婚戒指及首飾、婚紗攝影、婚禮 / 婚宴攝影攝錄、化妝髮型到婚紗禮服購買/租賃等,動輒四、五十萬港元不等,往往讓一眾準新人充滿不少負擔。當然,能夠在各項目細節中「慳得就慳」固然重要,但基本的開支還是存在,因此不少準新人也會考慮其他舒緩財政負擔的方法:信用卡及私人貸款。

不過,無論是私人貸款還是以信用卡支付婚禮費用,都同樣會對個人的長遠財政狀況造成很大影響,故此必須謹慎考慮。

2.1 銀行貸款實際年利率與每月還款額


銀行其實並沒有真正的「結婚貸款」,一般的結婚貸款實際上都是無須抵押或擔保的小額私人貸款,並以個人信貸紀錄及信貸評分作批核考慮及準則。私人貸款是以月結形式作還款,而一般而年利率亦比信用卡或現金套現低,但貸款須在一定時間內償還,因此貸款人最好先了解自己每月的還款能力再決定貸款金額。如不想為財政上添上過多負擔,可選擇只以貸款繳付重點項目的費用如酒席等,以減輕還款負擔。
以2020生活易結婚消費調查結果,新人在婚禮開支上平均會花費36萬元為例,假設貸款HK$360,000,打算分60個月清還,3間銀行的貸款計劃,包括:恒生銀行「易得錢」私人分期貸款、中國銀行分期「易達錢」、渣打銀行「分期貸款」,實際年利率分別為6.70%、4.43%、4.78%,每月還款額則為HK$7,044、HK$6,722、HK$6,740。
在選擇貸款機構時,可以優先考慮大型銀行,貸款服務會較透明及有保障,而許多銀行標榜特低月平息,看似划算,但其實「月平息」並不包括利息以外的手續費,相反「實際年利率」則包含利息及其他費用,能反映實際借貸成本。同時不少銀行會提供現金回贈,若連此優惠計算在內,實際年利率就會更低。
不過一般私人貸款的借貸額最高只可達申請人月薪12倍,若想借足HK$360,000,月薪需要在HK$30,000或以上,同時借貸亦會受其他因素影響,包括:個人財政狀況、信貸評分等,因此奉勸各位準新人,籌備婚禮必須有一定積蓄,量力而為,避免過度的借貸從而增加了不必要的利息支出。

2.2 結婚貸款3大注意事項



1. 選擇貸款銀行時要了解清楚利息、每月還款額
不同種類的貸款產品有不同的利息計算方法,市場上常見的方法包括以月平息或年息計算私人分期貸款、以每日/月複息計算信用卡結欠等。除了利息外,貸款還包括其他費用,例如手續費或年費。所以計算借貸成本時,需一併考慮利息及其他相關費用。

不少人以為,直接參考月平息,就可以判斷貸款產品是否抵用。其實月平息只可讓貸款人容易計出每月利息支出,但並未包括其他貸款成本,例如手續費、年費等。某些貸款計劃帶有利息/ 現金回贈的亦會有影響。

想比較不同貸款計劃的總成本高低,可以參考實際年利率 ( Annualized Percentage Rate,又名「APR」) ,為了令借貸人更易理解借貸成本,金管局規定借貸公司按銀行營運守則以同一方法計算 APR,展示出貸款利息及所有其他費用包括手續費及年費等。故只需參考 APR,便可清楚知道借貸成本。簡單而言,APR 越低,借貸成本越低!
2. 貸款前必須先將婚禮支出極小化
在借貸前,你可以做個收支計算表,詳列每月的收入和支出,看看自己是否有能力還款。假如你收入只是僅僅夠支付生活支出,那說明你還款能力十分有限。就算有還款能力,也不要過度借貸。如果需要貸款,只借你必需的金額。選擇切合自己財政狀況的貸款年期,在能力範圍內盡快清還結欠,切忌拖長還款期,因為貸款年期愈長,實際利息支出愈多。

正如開支最大的部分「婚宴酒席」只有短短三小時,卻是整個結婚過程中最大的花費支出,而邀請越多的人都不等於可以獲得越多禮金,「人情回本」一說早已成為絕響,為免到最後欲哭無淚,你可以選擇淡季或平日晚上擺酒,或是改為午宴形式進行,這樣已經可以省下不少錢,對比再貴再高級的酒店,揀選CP值較高的婚宴餐廳不是更精明嗎?

每個貸款計劃的借貸額上限各有不同,可以過百萬元或月薪的十多倍。不過,借得到不等如要借到盡,申請前應考慮實際需要及還款能力,申請超出實際所需的金額,便會白白支付利息,就算日後有能力提早還款,貸款機構通常設有罰款,彌補因利息收入減少所帶來的損失。所以貸款宜以實際需要出發,不要被大貸款額及低息吸引。
3. 沒有準時還款或提前還款有什麼後果?
未能如期還款除了要繳付額外利息及/或手續費,拖欠貸款或沒有準時還款都會影響你的信貸紀錄,令你日後難以申請按揭貸款或其他有真正需要的貸款。不良信貸紀錄亦可能會阻礙某些在行業求職或晉升機會,例如紀律部隊、金融監管機構、銀行等。

此外,一般來説,越早向銀行提前還款是可以節省更多未償還的利息。但決定是否提前還款時,還應考慮涉及的手續費,借貸前需了解清楚會否存在提前還款罰息,以滙豐銀行為例,即使每個月還款的金額相同,一般來說前期還款的利息部分佔比較多,本金部分相對佔比較少。換言之,當您已按期償還了一段時間,未償還的利息金額可能已經很小。如果選擇在這個時候提前還款,便可能得不償失,因為就算節省了未償還的利息,也可能不足以彌補提前還款的相關手續費。

所以若果要提前還款,須先向銀行查詢提前還款的總金額(包括尚欠的貸款餘額、提前還款手續費及其他的費用等)和未償還的利息金額,比較和考慮清楚後,才決定是否選擇提前還款。

如果你計劃進行借貸,謹記先仔細規劃結婚預算,不要貪心把貸款金額拉到過高,以免超出自己的能力範圍!信銀國際$mart Plus私人貸款,貸款金額高達月薪18倍或HK$200萬,靈活還款期由6 至60 個月。現 經ESDLIFE申請及成功提取貸款,可享實際年利率低至1.90%*及高達HK$500超市現金劵回贈#。讓準新人靈活配合個人財務狀況,滿足各項婚禮項目的資金需要!

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* 實際年利率1.90%以貸款金額HK$200,000、還款期12個月及每月平息0.001%計算,並已包括每年1%手續費。
#客戶須於2021年4月30日或之前 ,包括首尾兩日(「推廣期」)透過以上電話熱線或網址申請$martPlus 分期貸款,並於2021年5月14日或之前成功提款(「合資格客戶」),貸款金額達港幣$100,000或以上,可享港幣$500超市現金劵。 超市現金劵將於成功提款後4個月內直接寄給合資格客戶,而不作另行通知。上述產品受條款約束。詳情請按優惠條款

2.3 信用卡簽帳優惠


支付婚禮費用亦可以考慮利用不同信用卡簽賬賺盡迎新回贈,由婚宴酒席、結婚戒指及首飾、婚紗攝影、婚禮 / 婚宴攝影攝錄、化妝髮型到婚紗禮服購買/租賃等,不同的支出都屬於不同簽賬類別,配合該簽賬類別最高回贈/簽帳優惠之信用卡,就能夠慳多點、賺多點啦!
除了開新卡拎迎新優惠、禮物,配合不同的簽帳類別更有額外以至更高的現金回贈或里數回贈,婚禮開支的簽賬一般可以分為:基本簽賬、餐飲簽賬、海外簽賬、網購四項信用卡優惠組合,基本簽賬可以選用本地簽賬回贈高的信用卡,餐飲簽賬例如:婚宴酒席就可以選用高回贈的餐飲信用卡,如果是蜜月旅行到外地簽賬時就可以選用高回贈的海外簽賬信用卡。
不少準新人都傾向網購婚禮佈置、小禮物、姊妹裙、傳統儀式需要的用具裝飾等,價錢比較相宜之餘,亦相當方便,可以同時比較更多不同網店的款式、評語和價錢,若在網上商店購買服務或產品,就可以用網購回贈高的信用卡。

2.4 信用卡簽賬5大注意事項



1. 分卡簽賬賺盡迎新優惠
在支付婚禮費用時可先詢問商戶可否將簽賬分開以數張信用卡簽賬,這樣就可以申請數張信用卡完成簽賬,賺盡最多的迎新優惠,而信用卡的迎新優惠一定比恆常的簽賬優惠回贈更多,所以首選一定是先申請自己手上沒有的信用卡,以簽賬賺取迎新。

婚宴酒席通常會分3期收取訂金,而商戶普遍都會容許客戶以不同信用卡簽賬,新人可以考慮申請3張信用卡完成簽賬,賺取迎新優惠及基本簽賬回贈。

因申請新信用卡牽涉上載文件、審批程序及發卡等過程,所以比較安全的做法是提早 1-2 個月提交信用卡申請。完成申請後,也需謹記於迎新期內完成指定簽賬額!
2. 碌卡前要先分辨信用卡的簽賬類別
部分信用卡按不同的簽賬類別都有不同的回贈/簽帳優惠,一般可以分為:基本簽賬、餐飲簽賬、海外簽賬、網購四項簽賬優惠組合,需要特別注意,大部分信用卡都將婚宴酒席不列作食肆簽賬,但若預訂酒樓酒席,而酒樓所使用的是一般食肆的信用卡讀卡機,則有機會被列為是食肆簽賬。

信用卡的簽賬回贈主要分成現金回贈或里數回贈,亦有部分信用卡是以信用卡積分作為回贈方式,讓你可以彈性兌換成現金 / 里數 / 其他禮品。大家可按各自需要,而選擇合適的信用卡。
3. 記得先申請最多基本回贈的信用卡
不少婚禮的支出項目都只能作為基本簽賬類別,加上若簽賬情況真的未能分開以多張信用卡簽賬,你就要選擇一張可享最多回贈的新信用卡,以賺取最多的回贈獎賞,你可以按消費額,比較不同信用卡的迎新優惠及基本簽賬回贈,從而選出可享最多回贈的信用卡,你亦可申請多張新信用卡,享盡所有迎新優惠!
4. 時刻留意信用卡的回贈上限
雖然有部分信用卡簽賬回贈比率很高,但用作大額簽賬時,就要留意該信用卡會否設有回贈上限,如果已簽滿了優惠的回贈上限,下一步當然是換另一張信用卡作簽賬啦!
5. 2人輪流申請新卡賺迎新
婚禮消費項目繁多,而一人可申請有迎新優惠的信用卡選擇太少,更明智的做法是以伴侶/家人的名義為他們申請信用卡,舉例若你已經持有 A、B、C 銀行的信用卡,而你伴侶並未持有,你就可以讓另一半以新客戶的身份去申請,而你自己再申請另一間 D 銀行的信用卡,以賺取最多的迎新優惠!